Участникам и гостям XXI съезда Ассоциации российских банков

Приветствую участников и гостей съезда, собравшихся в столице для обсуждения актуальных вопросов развития российской банковской сферы.

За последнее время государством был реализован целый комплекс антикризисных мер, направленных на поддержку кредитных организаций и защиту банковских вкладов граждан. Это во многом позволило сохранить устойчивость финансовой системы и создать условия для ее дальнейшего совершенствования.

Сегодня важно расширять кредитование реального сектора экономики, малого и среднего бизнеса. Обеспечить доступность ипотеки и других финансовых услуг для граждан. Рассчитываю, что рекомендации, выработанные на форуме, будут содействовать решению этих задач. Послужат динамичному развитию банковской системы и всей российской экономики.

Желаю вам плодотворной работы, успехов и всего самого доброго.

Президент Российской Федерации Д. А. Медведев

Вышел из печати двадцатый выпуск специализированного издания Банка России "Платежные и расчетные системы". Он содержит обзор, посвященный развитию платежной системы Российской Федерации в 2008 г., и является третьим выпуском в серии "Анализ и статистика".

В первой главе обзора дается общее описание платежных услуг банковской системы России.

Вторая глава посвящена анализу платежных услуг кредитных организаций в федеральных округах.

Третья глава содержит основные характеристики функционирования отдельных платежных систем.

В приложении приведены сравнительные таблицы по основным показателям развития платежных систем России и отдельных государств - участников Инициативы стран СНГ в области платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам (CISPI), а также статистические таблицы, характеризующие развитие частных платежных систем в территориальном разрезе.

9 апреля 2010 г. в Москве в Колонном зале Дома Союзов состоялся XXI съезд Ассоциации российских банков. В ежегодном форуме участвовали около 1500 делегатов и гостей: руководители банков, представители Администрации Президента, Правительства, обеих палат Федерального собрания Российской Федерации, федеральных министерств и ведомств, Банка России, главы регионов, корпоративных объединений, представители научной общественности, зарубежных деловых кругов.

Главная тема съезда - модернизация банковской системы России в посткризисный период, основные направления повышения ее устойчивости в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

А. Б. Ромачев, главный эксперт отдела по работе со СМИ Управления по связям с общественностью Московского ГТУ Банка России

Первые общероссийские соревнования Банка России успешно завершились и показали высокий уровень участников.

Оздоровительный центр "Полюс" уже не в первый раз принимает спортсменов Банка России. По сложившейся традиции в этом пансионате с прекрасно оборудованным многофункциональным спортивным комплексом уже много лет проводится ежегодное первенство среди команд подразделений центрального аппарата, Московского ГТУ и организаций при Банке России, находящихся в столичном регионе. Но юбилейная Спартакиада Банка России, финалисты которой собрались в "Полюсе" в весенние дни с 12 по 14 марта, - это первые в современной истории главного банка страны спортивные соревнования, в которых участвовали команды практически всех главных управлений (ГУ) и национальных банков (НБ) Банка России.

Майкл Дж. Ламберт

1 марта 2010 г. Центральный банк Российской Федерации выпустил в обращение 3 памятные монеты из серебра, посвященные 65-й годовщине Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Монеты изготовлены на Санкт-Петербургском монетном дворе качеством чеканки "пруф".

Аверс: монет в центре - эмблема Банка России (двуглавый орел с опущенными крыльями, под ним - надпись полукругом БАНК РОССИИ), обрамленная кругом из точек и надписями по кругу вверху: номинал, внизу: слева - обозначения драгоценного металла и пробы сплава, в центре -дата выпуска "2010 г.", справа - содержание химически чистого металла и товарный знак монетного двора.

Реверс:

• первой монеты на переднем плане справа - три советских солдата на танке, на втором плане - изображение разрушенного Рейхстага, вверху слева в две строки - даты "1941-1945", внизу - цветное изображение орденской ленты;

Л. Н. Красавина, заслуженный деятель науки Российской Федерации, доктор экономических наук, профессор, директор Центра исследований международных экономических отношений Института финансово-экономических исследований Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

В статье предпринята попытка сформулировать концептуальные подходы к реформированию мировой валютной системы, которые определяют правила ее функционирования и межгосударственного регулирования, с учетом уроков современного мирового финансово-экономического кризиса. Систематизированы и проанализированы основные направления реформы Ямайской валютной системы по линии введения многовалютного стандарта; наднациональной валюты; определения судьбы золота в мировой валютной системе; выбора режима валютного курса; перестройки деятельности МВФ как института межгосударственного валютного регулирования.

Р. В. Гриценко, главный эксперт отдела документационного обеспечения Главного управления Банка России по Красноярскому краю

И. С. Велиева, аспирант кафедры "Финансы и кредит" экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова, e-mail: isvel@rambler.ru

В статье рассматриваются возможности отказа от экстренных антикризисных мер поддержки российского банковского сектора. Согласно представленным выводам, в ближайшей перспективе даже полное сворачивание программ рекапитализации банковского сектора не будет иметь серьезных системных последствий. В то же время ужесточение требований относительно формирования резервов на возможные потери по ссудам может создать проблемы для отдельных кредитных организаций. Вместе с тем резкое сужение спектра возможных инструментов прямой и косвенной поддержки ликвидности со стороны Банка России может негативно сказаться на устойчивости российских банков в случае влияния внешних либо внутренних дестабилизаторов.

[Публикуется с сокращениями. Полный текст доклада см. на сайте АРБ: www. arb.rn.]
Уважаемые коллеги!

Свое выступление начну с краткого анализа состояния банковской системы и ряда макроэкономических показателей.

В 2009 г. отечественная экономика и банковская система находились в состоянии стабильной стагнации. Объем ВВП снизился на 7,9%, промышленное производство - на 10,8%. Кредитный портфель сократился на 0,2%, а объем кредитов физическим лицам - на 11,7%, зафиксирован рекордный рост просроченной задолженности и соответственно резервов на возможные потери по ссудам. Только к концу 2009 г. и в начале 2010 г. наметились определенные признаки восстановления кредитования.

Профессор В. А. Челноков

Главными экономическими категориями современных товарно-денежных отношений, составляющими "сердцевину" всех построений рыночной экономики, являются труд, деньги, капитал, прибыль, кредит и финансы. При этом организующим средством воспроизводственного процесса выступают деньги, с помощью которых строится вся система экономических отношений современного общества.

Сущность современных денег. Исторически человечество изучало сущность и природу денег, но только в 1867 г. немецкий мыслитель и ученый Карл Маркс охарактеризовал их в своем труде "Капитал" как всеобщий эквивалент товарного мира.

Д. В. Тулин, кандидат экономических наук

(Отклики читателей)

[1 Аганбегян А. Г. Финансы для модернизации // Деньги и кредит. 2010. N 3. С. 3 - 11.]
В мартовском номере журнала "Деньги и кредит" опубликована статья академика А. Г. Аганбегяна "Финансы для модернизации". Статья подкупает остротой поставленных проблем, предметностью анализа, наконец, патриотизмом и искренностью. Нечасто можно встретить сегодня столь добротные, полезные и своевременные публикации. Напомним основные положения этой статьи.

Особое место в истории денежно-кредитной системы страны занимает период Великой Отечественной войны 1941 - 1945 годов. Фашистской Германии, осуществившей вероломное нападение на Советский Союз и развязавшей кровопролитную войну, страна противопоставила всю свою мощь, мобилизовав духовные и физические силы народа, для которого в эти годы девиз "Все для фронта, все для победы" стал основополагающим принципом жизни.

А. С. Обаева, заместитель директора Департамента регулирования расчетов Банка России, доктор экономических наук, профессор, действительный член РАЕН

А. Ф. Сергиевский, Федеральное государственное унитарное предприятие "Главный центр специальной связи"

В истории есть страницы, которые останутся в памяти многих поколений. В их числе Великая Отечественная война 1941 - 1945 гг., унесшая миллионы жизней, в которой наш народ отстоял свободу и независимость своей Родины. До Дня Победы -9 мая 1945 года - был пройден тяжелый и долгий путь, полный испытаний на стойкость и мужество. Свой вклад в дело Победы над захватчиками внесли и сотрудники спецсвязи, которые самоотверженно трудились, доставляя секретные документы в штабы фронтов и армий.

Обзор подготовлен Департаментом исследований и информации Банка России по материалам российских информационных агентств ТАСС, Прайм-ТАСС, АК&М и "Вестника Банка России".

17.03.10

Комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы (ФРС) США принял решение сохранить базовую учетную ставку на рекордно низком уровне в диапазоне от 0 до 0,25% годовых. На этом уровне учетная ставка ФРС США находится с декабря 2008 года.

В Национальном банке Республики Башкортостан 11-13 марта 2010 г. прошла VI научно-практическая конференция "Банки. Процессы. Стандарты. Качество", которая стала постоянно действующей площадкой по обсуждению актуальных вопросов банковской системы. Ее работа была направлена на дальнейшую реализацию решений Президиума Государственного совета Российской Федерации по вопросам развития банковской системы, Программы развития банковской системы России до 2020 г. Ассоциации российских банков.

Конференция была организована Ассоциацией российских банков и Ассоциацией кредитных организаций Республики Башкортостан и посвящена памяти А. А. Козлова, трагически погибшего Первого заместителя Председателя Банка России, который являлся идейным вдохновителем повышения качества банковской деятельности.

Прошло 65 лет после победоносного завершения Великой Отечественной войны, развязанной немецко-фашистскими захватчиками. Война принесла неисчислимые бедствия нашей стране: погибло свыше 26 млн человек, было сожжено и разрушено 1710 городов и поселков, 20 тыс. сел и деревень, десятки тысяч промышленных и сельскохозяйственных предприятий.

9 мая - всенародный праздник День Победы. В этот день традиционно по всей стране возлагаются цветы к обелискам Славы, на Могилу Неизвестного Солдата у Вечного огня около стен Кремля и на Поклонной горе, проходит военный парад на Красной площади и торжественные встречи однополчан.

Весной пришел к нам славный День Победы.

И каждый май с той памятной поры

На встречу с юностью приходят наши деды,

В Берлин дошедшие когда-то от Москвы!

Н. А. Черников, заместитель начальника Департамента полевых учреждений Банка России, заслуженный юрист Российской Федерации, генерал-майор юстиции; В. Ю. Байбиков, сотрудник редакции журнала "Деньги и кредит"

Великая Отечественная война, 65-ю годовщину которой мы торжественно отмечаем в этом году, была самой жестокой и кровопролитной войной в истории человечества и явилась тяжелым испытанием для всей страны. В годы войны работники Государственного банка СССР, как и весь советский народ, своими ратными подвигами на фронтах и самоотверженным трудом в тылу внесли значительный вклад в достижение победы над врагом.

Уважаемые коллеги!

В 2009 г. деятельность Банка России была направлена главным образом на минимизацию негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику.

К сожалению, мировой кризис ударил по российской экономике очень сильно.

Падение ВВП в целом за 2009 г. составило 7,9%.

Максимум падения ВВП был зафиксирован в первом полугодии. Во втором полугодии наметился некоторый рост. Судя по всему, рост продолжился и в I квартале текущего года.

Радикальные изменения в 2009 г. произошли в платежном балансе страны.

В результате резкого снижения мировых цен на экспортируемые Россией товары выраженный в долларах США экспорт товаров сократился на 36%.

Одновременно на 34% уменьшился товарный импорт. Основными причинами этого были глубокий экономический спад и значительная девальвация рубля.

В. И. Моргунов

В. И. Моргунов, директор Департамента исследований и информации Банка России, доктор экономических наук

Важным направлением деятельности многих центральных банков является мониторинг финансовой стабильности и анализ факторов, угрожающих ей, и условий, ее обеспечивающих. Департамент исследований и информации Банка России на протяжении ряда последних лет разрабатывает и публикует на сайте Банка России Обзоры финансовой стабильности.

Подготовленная по просьбе редакции для журнала "Деньги и кредит" статья посвящена анализу основных аспектов финансовой стабильности российской экономики в 2009 г. в условиях преодоления последствий мирового финансово - экономического кризиса и представляет основные положения "Обзора финансовой стабильности за 2009 год" (http: //www. cbr.ru, раздел: Банк России сегодня/Публикации и доклады).

Уважаемые авторы! Теоретический, научно-практический журнал "Деньги и кредит" решением Президиума Высшей аттестационной комиссии (ВАК) Министерства образования и науки Российской Федерации от 19 февраля 2010 г. N б/б по-прежнему включен в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученой степени доктора и кандидата наук.

В связи с утверждением новой редакции Перечня ведущих научных периодических изданий сообщаем вам уточненную информацию о требованиях и условиях публикации статей в журнале "Деньги и кредит".

Общие требования к оформлению и содержанию направляемых для публикации материалов

Г. А. Марченко, Председатель Национального банка Республики Казахстан

В середине 2007 г. казахстанская финансовая система впервые столкнулась с масштабным экономическим кризисом, обусловленным интеграцией экономики страны - в первую очередь банковской системы в мировой механизм перераспределения потоков капитала. Сейчас уже не без гордости можно констатировать, что Казахстан выходит из кризиса с минимальными потерями благодаря своевременной и эффективно выстроенной системе антикризисных мер. Однако этот факт не должен становиться поводом для эйфории: выявившиеся в период кризиса ошибки в экономической политике должны быть тщательно проанализированы и учтены в дальнейшем, а из самого кризиса должны быть извлечены все необходимые уроки.

Агентство по страхованию вкладов

22 марта 2010 г. под председательством главы Банка России С. М. Игнатьева прошло очередное заседание Совета директоров государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

На заседании был рассмотрен и утвержден годовой отчет АСВ за 2009 г. Документ содержит подробную информацию о деятельности Агентства в истекшем году с анализом состояния системы страхования вкладов, использования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, осуществления функций конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитных организаций и функций по предупреждению банкротства банков, а также финансовую отчетность Агентства.

В соответствии с законом годовой отчет будет направлен в Правительство Российской Федерации и Банк России, а его обобщенные данные и годовой бухгалтерский баланс будут опубликованы в "Российской газете".

К. Н. Корищенко

К. Н. Корищенко, доктор экономических наук, заведующий кафедрой "Фондовые рынки и финансовый инжиниринг" Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, Президент Московской межбанковской валютной биржи

Экономическая наука - наука социальная, изучающая поведение людей, связанных экономическими отношениями. Вместе с тем "социальность" не исключает возможности математической формализации тех или иных экономических связей. Более того, подобная формализация позволяет наглядно представить связи между экономическими процессами и явлениями и оценить значимость факторов изучаемых процессов и закономерностей.

Применяя этот подход, можно проанализировать действия государственных властей по поддержке национальных экономик в период кризиса. Используем классическую формулу кейнсианской теории о слагаемых ВВП (по расходам):
BBП=C + I+G+Nx, где С - расходы домохозяйств (потребительские расходы);

В. Б. Аблезгов

В. Б. Аблезгов, первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, кандидат экономических наук

Российская экономика понесла серьезные потери в результате мирового финансово-экономического кризиса. Действия Правительства и Банка России во второй половине 2008-го и в 2009 г. позволили избежать коллапса банковского сектора и стабилизировать ситуацию. В то же время существует мнение, что небольшие региональные банки в ходе преодоления кризиса остались без государственной поддержки. Так ли это? Попробуем разобраться.

Действительно в пакете антикризисных мер основной акцент был сделан на поддержку крупных банков федерального уровня, прежде всего государственных. Вряд ли приходится сомневаться в правильности принятого решения. Вместе с тем Банк России принял целый комплекс мер по линии надзора и денежно-кредитной политики, которые затронули все кредитные организации без исключения.

Ю. В. Трушин

Ю. В. Трушин, председатель Правления ОАО "Россельхозбанк", кандидат экономических наук

Минувший, 2009 г. стал вторым годом реализации пятилетней Государственной программы развития сельского хозяйства страны. О результативности работы по выполнению целевых показателей этой программы, вкладе Россельхозбанка в кредитно-финансовое обеспечение АПК, задачах, стоящих перед агропродовольственным комплексом России в 2010 г., и о роли банка в их решении пойдет речь в данной статье.

Н. В. Кошель, кандидат экономических наук, Москва, e-mail: knv21@mail.ru

В статье отражены результаты исследования проблемы формирования и поддержания адекватного уровня собственных средств (капитала) банка. Концептуальная линия исследования направлена на разработку комплексной системы оперативного контроля за формированием и управлением собственными средствами банка на основе системы количественных и качественных индикаторов, соответствующих требованиям Базеля II, а также на разработку стратегии и тактики поведения коммерческого банка при формировании адекватного уровня капитала в целях обеспечения устойчивости банка.

Ключевые слова: собственные средства (капитал) кредитной организации; управление собственным капиталом банка; корпоративная стратегия банка; регулирование достаточности капитала банка.

П. П. Ковалев

П. П. Ковалев, начальник управления риск-менеджмента Евразийского банка развития, кандидат экономических наук, e-mail: kovalevjp@eabr.org

В статье рассматриваются различные подходы к формированию стратегии управления банковскими рисками, приводится практика организации риск-менеджмента в российских банках, даются рекомендации по синхронизации целей риск-менеджмента.

Ключевые слова: бизнес-процесс; стратегическое управление банком; риск-менеджмент; стратегические цели банковского риск-менеджмента.

По состоянию на 1 января 2010 г. имеют лицензию на осуществление банковских операций 226 кредитных организаций с участием нерезидентов.

186 кредитных организаций с участием нерезидентов, или 82, 3% от их общего количества, действуют в форме акционерного общества, в том числе 70, или 31, 0%, - в форме ЗАО и 40 кредитных организаций, или 17, 7%, - в форме общества с ограниченной ответственностью.