Д.А. ОВЧАРЕНКО, член Совета директоров ООО КБ "Агросоюз"

Для среднего банка особое значение имеет фактор внутреннего роста, причем не только финансового, но и организационно-технологического. Насколько реальна и эффективна реализация этого фактора, можно проследить на примере ООО КБ "Агросоюз" регионального банка, вышедшего на федеральный уровень.

Коммерческий банк "Агросоюз" сегодня входит в число крупнейших кредитных организаций Оренбургской области и Южного Урала. Он основан в Оренбурге в 1991 г. В 2006 г. в этот региональный банк пришла команда молодых амбициозных акционеров из Москвы, которые решили активно внедрять новые продукты и расширять географию присутствия. Возникшие идеи были реализованы быстро: в 2007 г. открылся филиал банка в Москве, а в 2010 г. - филиал в Санкт-Петербурге и дополнительный офис в Пензе.

Открытие филиала Агросоюза в Москве сопровождалось участием банка в ряде социальных проектов. Он взял шефство над центром "Прикосновение", где занимаются социальной адаптацией детей с проблемами развития, выступил генеральным спонсором проходившего IV Кубка мира по киокусинкай-каратэ. На его счету еще много других добрых дел.

Упор на обновление

При выборе стратегии развития банка "Агросоюз" упор был сделан на обновление. Все понимали, что перемены нужны как внешние, так и внутренние. Важно создавать новый имидж банка и перестраивать технологию бизнес-процессов, делая ее более эффективной и прозрачной.

Банк переехал в современные офисы с более комфортными условиями для клиентов и персонала, провел глубокий рестайлинг фирменного стиля. В отношениях с внешним окружением, включая клиентов, было выбрано сочетание принципов солидности и демократизма, что не нарушало преемственности планов развития и сложившейся истории банка.

Но чтобы эти принципы заработали на практике или конвертировались в бизнес-результат, потребовалось в числе прочего начать работы по коренной внутренней оптимизации. Причем во главу угла не ставилось сокращение издержек на персонал. Целью этих работ было совершенствование:

• информационной поддержки принятия решений;
• методологической поддержки выполнения бизнес-процессов.

Без этого наращивание темпов роста существующих продуктов и развитие новых грозило потерей устойчивости КБ "Агросоюз".
Большое значение уделяется информационной поддержке, усилена аналитическая работа по контролю за динамикой структуры банковских активов и пассивов, состоянием клиентской базы, уровнем доходности и соблюдением нормативов. В числе последних наработок - формат GAP-анализа по срокам и ставкам, что открыло новые возможности по более эффективному управлению ресурсной базой банка.

В процессе внедрения находится новый формат по оперативному (ежедневному) контролю за соблюдением норматива Н6. В итоге появится возможность прогнозировать на текущий день диапазон размещения новых ссуд разной категории качества в зависимости от ожидаемого финансового результата за день по другим операциям.

Из поля зрения не упускается организационная и методологическая поддержка. Усилена роль кредитного комитета банка и оптимизирован процесс его работы. Внесены существенные доработки в положения о совете директоров и о кредитном комитете, фиксирующие расширение полномочий и усиление ответственности последнего по использованию ресурсной базы банка.

Заседания кредитного комитета проводятся в режиме видеоконференции между Оренбургом и Москвой, а некоторые его решения (например, по лимитам МБК) оперативно фиксируются с помощью техники сканирования в итоговом документе прямо в процессе заседания. Казначейство банка теперь может начать выполнять решения комитета сразу же после окончания заседания, имея на руках полностью оформленный документ. Таким образом, создана организационно-техническая предпосылка повышения оборотов и доходности операций самого динамичного участка банка без дополнительного кредитного и операционного риска.

Кроме того, повышенное внимание уделяется регламентации и оптимизации бизнес-процессов на ключевых участках работы банка, начиная с обслуживания клиентов. При этом все шире применяются современные технологии описания бизнес-процессов, в частности ЕРС (Event-driven Process Chain - цепочка процессов, зависящих от событий).

"Развивая бизнес клиентов, мы растем сами"
Все эти усилия позволили КБ "Агросоюз" выйти на новый уровень развития. Так, только за 2009 г. валюта баланса банка выросла на 253% - до 4, 56 млрд, а чистые активы на 239% - до 3, 08 млрд. руб.. По сравнению с 2007 г. чистые активы выросли в 7, 3 раза. Теперь по этому показателю банк "Агросоюз" занимает 390-е место в России.

По депозитам физических лиц рост за год составил 218% - до 0, 23 млрд. руб. Кредитный портфель (без МБК) увеличился в 6, 5 раза - до 0, 61 млрд, в том числе кредиты малому и среднему бизнесу в 5, 8 раза - до 0, 46 млрд. руб.. А по сравнению с 2007 г. объем кредитов вырос в 12 и 15 раз соответственно.

Сделано немало, но в банке все понимают: предстоит сделать еще больше. Практика показывает, что избранная линия на внутреннюю технологическую оптимизацию оправдала себя и требует продолжения, а также создает предпосылки для эффективного применения финансовых факторов роста.

В 2009 г. КБ "Агросоюз" - единственный российский банк! - пригласили в Берлин на презентацию результатов исследования, проведенного издательством Fuchsbriefe (Германия) "Российские деньги в Европе. Top-2010/Private Banking Европы". Мы считаем, что российским банкам пора не только развивать классические услуги, но и профессионально и качественно заниматься комплексным консультированием и управлением активами, ведь деньги клиентов, побывав на Западе, рано или поздно вернутся в Россию.

В 2010 г. банк стал участником системы уплаты таможенных пошлин, налогов и таможенных сборов посредством микропроцессорных банковских карт "Зеленый коридор".

Мы делаем жизнь клиентов удобнее и практичнее, содействуя бизнесу клиента и партнера посредством предоставления необходимых услуг высшего качества в необходимое время. "Развивая бизнес клиентов, мы растем сами", - руководствуясь этим девизом, КБ "Агросоюз" с уверенностью смотрит в будущее.