А.Г. БРАТКО, доктор юридических наук, профессор Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина

В марте этого года многие СМИ сообщили о том, что с 1 мая 2010 г. по платежам ЖКХ Сбербанк будет взимать с граждан 3%.

За что же тогда так восхваляют Сбербанк? Какие такие героические у него заслуги? В кризис он получил 500 млрд. руб. государственных денег, чтобы у него была финансовая подушка. Казалось бы, благодарность Сбербанка населению должна быть безмерной - ведь это их деньги, налогоплательщиков.

А тут вдруг оказалось, что бедные старики и старушки, стоящие в очереди у окошка отделения Сбербанка, должны будут платить комиссионные 3%.

Может быть, у Сбербанка дела идут неважно? Иначе как объяснить то, что Сбербанк решил брать за платежи по ЖКХ 3%? Правда, после шума Сбербанк заявил, что он собирается брать только 2%. Но разве это мало?

Откуда высокие тарифы?

Любая банковская операция имеет свою цену. Правда, Сбербанк ее для себя не определил. Он, пользуясь своим монопольным положением, произвольно устанавливает тарифы. Причем независимо от суммы платежа. А для кризисного времени это важно.

Сбербанк уже давно лидирует по высоким ценам на рядовые банковские услуги, в отличие от других банков, которым нужно заботиться о клиентах потому, что они рядовые кредитные организации. К примеру, вполне нормальные и небольшие комиссии на банковские услуги существуют в ОАО "Райффайзен банк", в банках группы ВТБ. И отношение к клиентам, и набор продуктовых линеек в этих банках совершенно другой - технически продвинутый. Комиссии берутся только там, где их нужно брать, а не так, как в Сбербанке.

Интересно, что московские власти рекомендовали Сбербанку снизить ставку. "Власти Москвы своим решением не могут снизить максимальный, в 3%, размер комиссии за оплату услуг ЖКХ, но настоятельно рекомендуют Сбербанку России сделать это, - заявил первый зам. мэра в правительстве столицы Ю. Росляк. -Для любого платежа, кроме жилищно-коммунального, у Сбербанка сегодня комиссионные - 3%. Мы настоятельно и неоднократно рекомендовали ему (Сбербанку) установить иной процент на те платежи, которые проводятся сегодня через банк". Заместитель мэра также отметил, что в разных банках различная стоимость и себестоимость услуг по обслуживанию клиентов, и это распространяется, в том числе, и на оплату жилищно-коммунальных услуг. Так, по словам Ю. Росляка, Промсвязьбанк имеет комиссионную ставку 1,5%, "Уралсиб" - 1,7%, Банк Москвы - 0,5%. А при использовании карточек и оплаты услуг ЖКХ через терминалы, работающие как платежные системы, Банк Москвы комиссионные за эту услугу вообще не взимает"(1).

В Сбербанке перевод денег из одного отделения в другое также связан с взиманием комиссий. Очень высокие комиссии и при переводе денег в другие страны.

Что же касается рейтинговых агентств, восхваляющих банки и рисующих им рейтинги, то всем мало-мальски мыслящим ясно, чего стоят их оценки. Во многом эта виртуальная среднетемпературная оценка тех или иных компаний, в том числе и банков, способствовала так называемому мировому финансовому кризису как предлог для опустошения транснациональными банками государственных бюджетов едва ли не во всех странах мира.

Года два назад я как-то поинтересовался в отделении Сбербанка, есть ли у них удаленный доступ к счетам, в смысле Интернет-банкинга. Оказалось, нет. А вот в других банках такие услуги давно стали нормой.

Интересовался я и другим вопросом: открывают ли в Сбербанке обезличенные металлические счета. Да, в некоторых отделениях Сбербанка открывают. Но когда я посмотрел условия, то оказалось, что у Сбербанка не рыночный, а свой собственный курс драгметаллов, отличающийся в худшую сторону для клиентов и создающий необоснованные выгоды для Сбербанка. Гарантий нет. Но есть преимущественные права у Сбербанка. Нет гарантий, что вкладчик, закрывая такой счет, даже если цены на металл возрастут на мировом рынке, не окажется в убытке. Да и денег у него станет меньше, чем когда он заключал договор. Так что услуги Сбербанка имеют весьма своеобразные тарифы не только в отношении платежей по ЖКХ.

Сберегательные банки, не по названию, а по своей сути, - это банки, которые присущи социальному государству. Здесь же все построено на мифе, что это якобы государственный банк. В действительности это не так.

Монополизм Сбербанка

Конституция РФ гарантирует поддержку конкуренции (2).

В капитале Сбербанка, в противоречии с указанной статьей Конституции РФ и, стало быть, с принципом конкуренции, как основным принципом рыночной экономики, продолжает участвовать Банк России. А ведь он по закону обязан надзирать над всеми банками, а те согласно принципу конкуренции должны быть равноудаленными. Монополия Сбербанка не может считаться естественной. Значит, она незаконна.

Как можно доверять отчетам о прибыли Сбербанка, если Банк России имеет в нем свой интерес. Получается, что Сбербанк не вполне рыночная структура. Ведь Банк России, как это предусмотрено в Главе X Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" является органом банковского регулирования и банковского надзора" и, одновременно, он же является главным акционером Сбербанка.

Так где же тогда профессионализм рейтинговых агентств? Они, что не понимают, что такое рынок?